Introduzione
Per chi ha meno di 36 anni, acquistare la propria prima casa può essere complicato, soprattutto senza un deposito iniziale. Grazie alle agevolazioni previste dal Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa (gestito da Consap) e prorogate fino al 2027, gli under 36 possono ottenere mutui fino al 100 % del valore dell’immobile, grazie a garanzie fino all’80 %. In questa guida vedremo cosa prevede la normativa e come accedere a questa opportunità.
1. Cos’è il mutuo giovani under 36?
Introdotto con il Decreto Sostegni bis (DL 73/2021) e confermato fino al 2027, il mutuo giovani under 36 è un finanziamento agevolato con garanzia statale per l’acquisto della prima casa. La garanzia copre fino all’80 % del capitale, permettendo di ottenere prestiti fino al 100 % dell’immobile.
- Riservato a chi non ha ancora compiuto 36 anni nell’anno del rogito
- Supportato dal Fondo Consap
- Rinnovato per il periodo 2025‑2027 con uno stanziamento di 670 milioni di euro
2. Requisiti per accedere al mutuo giovani under 36
| Requisito | Criteri richiesti |
| Età | < 36 anni al momento del rogito |
| ISEE | ≤ 40.000 € annui |
| Proprietà immobiliari | Nessun altro immobile adibito ad abitazione |
| Categoria immobile | Dev’essere prima casa, non di lusso (no A1, A8, A9) |
| Residenza | Da stabilire nel Comune dell’immobile entro 18 mesi |
Sono incluse anche categorie prioritarie come famiglie numerose e nuclei monogenitoriali, con garanzie fino al 90 % in base al numero di figli.
3. Cosa copre la garanzia e come si ottiene
La garanzia statale copre fino all’80 % del capitale del mutuo. In alcuni casi, grazie a condizioni familiari particolari, si può arrivare al 90 %. Per ottenere la garanzia:
- Richiedi un mutuo presso una banca aderente
- La banca inoltra la pratica a Consap – Fondo Prima Casa
- Consap verifica i requisiti e concede la garanzia entro pochi giorni
- La banca procede con l’erogazione (o rifiuto)
4. Vantaggi dell’accesso al mutuo giovani under 36
- Mutui fino al 100 %: ideali per chi non dispone di un anticipo
- Tassi calmierati: non superiori a soglie italiane TEGM (≤ 3,34 % fisso / ≤ 4,50 % variabile)
- Maggior accesso al mercato immobiliare per i giovani
- Nessuna agevolazione fiscale dal 2025 in poi, tranne per chi ha registrato un preliminare entro il 2023
5. Cosa cambia nel 2025?
- Agevolazioni fiscali (esenzioni sulle imposte notarili e IVA) sono scadute al 31/12/2024, salvo chi ha contratto preliminare entro fine 2023
- Resta attiva solo la garanzia statale fino al 2027
- Modificati i requisiti ISEE per famiglie numerose, con maggiorazioni fino al 90 % delle garanzie
6. Procedura per richiedere il mutuo
- Verifica i requisiti personali
- Scegli una banca aderente
- Invia l’ISEE, documento d’identità, e progetto dell’immobile
- Banca presenta la richiesta a Consap
- Conseguente concessione della garanzia
- Stipula del mutuo e rogito
7. Rischi e limiti
- L’esenzione fiscale non è più disponibile per la maggior parte degli under 36
- La banca può comunque rifiutare il mutuo
- Bisogna rispettare gli obblighi di residenza entro 18 mesi e non possedere altri immobili
8. Conclusione
Il Mutuo Giovani Under 36 rappresenta un’importante opportunità per i giovani che vogliono acquistare la prima casa. La garanzia statale fino all’80 %, la proroga fino al 2027 e i tassi calmierati rendono questa misura uno strumento prezioso. Tuttavia, per usufruirne è cruciale rispettare i requisiti e agire tempestivamente.
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